Investimentos simples e eficientes que superam a poupança

Descubra investimentos simples e eficientes que podem oferecer rentabilidade superior à poupança, garantindo mais segurança e crescimento para o seu dinheiro

A poupança é uma opção tradicional e de fácil acesso para quem deseja começar a investir, mas para quem procura opções para proteção contra inflação e também rendimentos, há outros tipos de investimentos simples e eficientes que superam em rentabilidade. Embora seja importante ter um fundo de reserva em conta corrente ou poupança, essa opção não é suficiente para alcançar objetivos financeiros mais ambiciosos.

Cada tipo de investimento possui atrativos específicos, como taxas de juros mais altas, oportunidades de crescimento e rentabilidade maior. Para escolher entre as opções disponíveis, a dica é se informar e entender as características e os riscos associados a cada uma. Neste artigo, vamos conhecer algumas das opções mais populares para iniciantes, como Tesouro Direto, CDB, entre outros.

Este conteúdo não é uma recomendação de investimento.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do governo federal, em parceria com a B3, que permite a investidores individuais comprarem títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional, por meio de instituições habilitadas, de forma acessível e segura. Nessa modalidade, o investidor pode escolher entre diferentes tipos de títulos, como o Tesouro Selic, o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA+, cada um com características específicas que atendem a diferentes objetivos financeiros.

Um dos principais atrativos do Tesouro Direto é a segurança, já que é garantido pelo governo federal. Além disso, geralmente oferece uma rentabilidade superior à da poupança, especialmente em períodos de juros altos e, em alguns casos, permite que o investidor possa vender os títulos antes do vencimento. Os títulos como o Tesouro IPCA+ ainda protegem o poder de compra contra a inflação, tornando-se uma alternativa sólida para o longo prazo.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Os CDBs são investimentos emitidos por bancos para captar recursos que serão utilizados em suas operações de crédito. Ao adquirir esse tipo de título, o investidor está basicamente emprestando dinheiro para a instituição financeira e recebendo em troca o valor investido com juros.

Uma das principais vantagens do CDB é a possibilidade de escolher entre o CDB com taxa fixa, CDB com taxa pós-fixada ou CDB híbrido, que combina uma taxa fixa com um índice pós-fixado, geralmente o IPCA. Além disso, o CDB oferece uma boa segurança para a carteira, pois conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para investimentos de até R$250.000 por instituição financeira.

LCI e LCA (Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio)

As LCIs e LCAs são títulos emitidos por bancos para captar recursos que serão utilizados no financiamento do setor imobiliário e do agronegócio, ou seja, o investidor “empresta” dinheiro para empresas desses setores. Entre as principais vantagens dessas modalidades está a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que pode resultar em um retorno mais interessante em comparação com outras opções de renda fixa.

Esses tipos de investimento exigem um valor inicial mais elevado e têm uma liquidez mais baixa, o que quer dizer que, para aproveitar os benefícios, o investidor precisa estar disposto a manter o capital alocado por períodos mais longos.

Fundos de renda fixa

Os fundos de renda fixa também são uma excelente alternativa para diversificar os investimentos. Nesses casos, um gestor profissional cuida do investimento, aplicando em uma carteira de ativos que, em sua maioria, são compostos de títulos públicos e privados.

Esses fundos podem oferecer rentabilidades superiores à poupança, principalmente em cenários de alta de juros na economia no caso dos fundos pós-fixados. Além disso, são ideais para quem não tem tempo ou conhecimento para gerir diretamente os investimentos, pois a gestão é feita por profissionais especializados.

Fundos Imobiliários (FIIS)

Os fundos imobiliários são um tipo de investimento que se destaca por sua especificidade no mercado. São voltados exclusivamente para o setor imobiliário, onde o investidor aloca o capital em ativos relacionados ao mercado, podendo ser imóveis físicos (fundos de tijolos) ou ativos financeiros, como recebíveis e letras de crédito (fundos de papel).

Esses fundos costumam operar com a distribuição de dividendos mensais, onde além de participar do crescimento do patrimônio, o investidor também recebe uma renda passiva recorrente. Isso atrai especialmente aqueles que buscam uma fonte de rendimento estável.

Como facilitar a escolha entre os tipos de investimento?

Para escolher entre os tipos de investimentos, é necessário considerar fatores como perfil de risco, objetivos financeiros, rentabilidade e a liquidez desejada. O perfil de risco é um dos aspectos mais importantes, pois define o nível de exposição ao risco que o investidor está disposto a assumir.

Quem tem um perfil mais conservador pode optar por ativos mais seguros, como CDBs, LCIs, LCAs e fundos de renda fixa, que oferecem menores riscos e, em contrapartida, uma rentabilidade mais previsível. Para quem tem um perfil mais arrojado, a busca por rentabilidade pode levar a escolhas mais voláteis, como ações, ETFs e fundos imobiliários, que, apesar de apresentarem maior risco, também oferecem potencial de retorno mais alto.

Além disso, é essencial conhecer as próprias necessidades e objetivos para tomar uma decisão assertiva, alinhada ao planejamento financeiro.

Espero que o conteúdo sobre Investimentos simples e eficientes que superam a poupança tenha sido de grande valia, separamos para você outros tão bom quanto na categoria Blog